Conditions de paiement et guide du risque de crédit : LC vs TT pour les tuiles métalliques de Chine

TL;DR : Le choix d'un mauvais délai de paiement peut vous coûter cher 0,3-0,5 % en frais bancaires ou vous exposer à 100 % risque de défaillance du fournisseur. Dans ce guide d'usine de 5 000 mots, SKW Roof partage 16 années de données d'exportation : LC à vue vs TT 30/70La garantie commerciale d'Alibaba, l'assurance-crédit et la liste de contrôle des risques que nous utilisons pour les 1 380 conteneurs.

1. 2025 Paysage des paiements pour les importateurs de produits de couverture

• LC à vue: 34 % de commandes de toits SKW (contre 28 % en 2023).
• TT 30/70: 51 % (toujours dominant pour les acheteurs réguliers).
• Assurance commerciale: 12 % (premiers acheteurs, <5 conteneurs/an).
• DP/OA: 3 % (partenaires à long terme, 3+ ans).

Frais bancaires : LC 0,3-0,5 % de la facture ; TT flat 30-45 USD ; Trade Assurance 2 % (Alibaba gratuit pour l'acheteur, mais le fournisseur majore).

2. LC à vue : Quand et comment l'utiliser

2.1 Qu'est-ce que la LC à vue ?

Lettre de crédit dans laquelle la banque du vendeur paie sur présentation de documents conformes (BL, facture, liste de colisage, certificat d'origine). Il n'y a pas de période de crédit - le paiement est effectué dans les 3 à 5 jours ouvrables.

2.2 Structure des coûts

Total : 0.3-0.5 % de la valeur de la facture.

2.3 Quand utiliser LC at Sight ?

• Première commande > 30 000 USD (risque > frais bancaires).
• Risque pays : Nigeria, Kenya, Ghana (système bancaire stable mais faible confiance entre acheteurs et vendeurs).
• Risque politique : élections, restrictions sur les devises (la lettre de crédit est garantie par la banque).
• Crédit fournisseur : inconnu ou <2 ans d'historique de l'usine.

2.4 Liste de contrôle LC pour les tuiles de couverture

1. Préciser nettoyer le BL embarqué (pas de BL clausé accepté).
2. Autoriser 5 % tolérance sur la quantité (perte d'emballage).
3. Exiger Certificat d'inspection SGS ou BV comme document.
4. État Masse du revêtement AZ150 dans le champ de description.
5. Permis transbordement (de nombreuses liaisons Chine-Afrique sont transbordées à Singapour).

3. TT 30/70 : Perspective et risque de l'usine

3.1 Fonctionnement du TT 30/70

• 30 Dépôt %: sur PO, avant la production.
• 70 % soldeLes documents doivent être envoyés par courrier électronique ou par télécopie.

La production des toits SKW commence après que 30 % ont été déposés sur notre compte (1 à 2 jours bancaires).

3.2 Pourquoi les usines préfèrent-elles le TT ?

• Flux de trésorerie: 30 % financent à l'avance l'achat de matières premières.
• Pas de lien bancaire: LC lie 100 % de la limite de crédit ; TT n'utilise que 30 %.
• Plus rapide: LC document check 3-5 jours ; TT solde 1 jour.
• Moins cherPas de frais d'émission de LC ni de frais de divergence.

3.3 Risque pour l'acheteur

Exposition maximale: 30 % dépôt si le fournisseur est défaillant avant l'expédition.

Atténuation des risques liés à la toiture de la SKW :

• Usine de 16 ans, 48 000 m² d'usine, 6 lignes de production (privilège bancaire impossible).
• Fournir vidéo de visite de l'usine avec cachet de la date.
• Envoyer photos de l'avancement de la production tous les 3 jours.
• Autoriser Inspection par un tiers avant le paiement du solde (SGS 298 USD).

3.4 Quand le TT est sûr

• Acheteur récidiviste : ≥3 conteneurs, historique de paiement irréprochable.
• Petite commande d'essai : <10 000 USD, risque acceptable.
• Fournisseur stable : >5 ans d'exportation, audit SGS/BV.

4. Autres termes : DP, OA, CAD

4.1 DP (Documents contre paiement)

• L'acheteur paie à la banque pour recevoir les documents (BL, facture).
• Risque : l'acheteur peut refuser les documents ; les tuiles restent au port et accumulent des surestaries.
• SKW Roof : accepte rarement les DP, sauf si l'acheteur est partenaire depuis plus de 5 ans.

4.2 OA (Open Account)

• Le fournisseur expédie, l'acheteur paie dans un délai de 30 à 60 jours à compter de la date d'arrivée.
• Risque : 100 % exposition du fournisseur ; nécessite une assurance-crédit.
• Toit SKW : OA uniquement avec couverture Euler Hermes/Coface.

4.3 CAD (Cash contre documents)

• La banque agit en tant qu'intermédiaire, aucune lettre de crédit n'est émise.
• Risque : la banque ne garantit pas le paiement ; plus faible que la LC.
• Toit SKW : non accepté (aucun avantage par rapport à TT).

5. Assurance commerciale d'Alibaba : Étape par étape

5.1 Qu'est-ce que l'assurance commerciale ?

Service de dépôt fiduciaire d'Alibaba : le paiement est retenu par Alibaba jusqu'à ce que l'acheteur confirme la réception et la qualité du produit.

5.2 Structure des redevances

• Acheteur : 0 % (libre).
• Fournisseur : 2-3 % de la valeur de la commande (majore généralement le prix).

Coût net pour l'acheteur : +2 % vs TT direct.

5.3 Comment l'utiliser (tuiles)

1. Passez commande sur Alibaba, sélectionnez l'assurance commerciale.
2. Verser un acompte de 30 % via Alibaba (carte de crédit ou TT).
3. Production : SKW Roof télécharge des photos de l'état d'avancement sur le portail Alibaba.
4. Inspection : l'acheteur demande la SGS par l'intermédiaire d'Alibaba (coût : 298 USD).
5. Solde : payer 70 % à Alibaba, expédition libérée.
6. Arrivée : fenêtre d'inspection de 7 jours ; en cas de défaut de qualité, ouverture d'un litige.
7. Remboursement : Alibaba rembourse jusqu'à concurrence du montant couvert (10 000 USD maximum pour les nouveaux acheteurs).

5.4 Avantages et inconvénients

5.5 Quand utiliser la garantie commerciale ?

• Premier acheteur, <5 conteneurs/an.
• Commande <30 000 USD (limite de couverture).
• L'acheteur n'est pas familiarisé avec le processus de LC.
• Le fournisseur est Alibaba Gold (SKW Roof est Gold depuis 12 ans).

6. Assurance-crédit : Coface vs Euler Hermes

6.1 Qu'est-ce que l'assurance-crédit ?

Assure contre l'insolvabilité de l'acheteur, la défaillance prolongée et le risque politique. Couvre 85-90 % de la valeur de la facture.

6.2 Prime et couverture

6.3 Fonctionnement (point de vue du fournisseur)

1. Politique d'achat du fournisseur concernant la limite de crédit de l'acheteur (par exemple, 200 000 USD).
2. Le fournisseur expédie OA (30 jours).
3. Défaillance de l'acheteur (faillite, non-paiement).
4. Le fournisseur dépose une demande d'indemnisation auprès de l'assureur.
5. L'assureur paie 85-90 % après la période d'attente (45-75 jours).

6.4 Politique de SKW Roof OA

Nous n'acceptons l'OA que si

• L'acheteur a une limite de crédit Euler Hermes/Coface > valeur de la commande.
• Numéro de police divulgué et vérifié.
• Délai de paiement ≤60 jours.
• Taux d'intérêt : 0,8 %/mois (coût de l'argent).

Exemple : Commande de 50 000 USD, OA à 60 jours, prime de 0,8 % = 400 USD de coût contre 250 USD de frais de LC ; OA gagne si le crédit de l'acheteur est solide.

7. Matrice des risques : Fournisseur, pays, monnaie

8. Toit SKW Politique de paiement et flexibilité

8.1 Conditions générales

• Première commande: TT 30/70 ou Alibaba Trade Assurance.
• Répétition (3+ conteneurs): TT 30/70 ou LC à vue.
• Partenaire stratégique (1+ an): OA avec assurance-crédit.

8.2 Flexibilité (cas réels)

• Distributeur en Colombie: 20 % de dépôt + 80 % 60 jours d'OA (limite Coface 150 K USD).
• Entrepreneur au Kenya: LC 30 jours à vue (projet financé par la SFI).
• Vendeur Amazon US: 100 % TT avant l'expédition (petite commande 8 000 USD).
• Stockiste aux Philippines: 30 % TT + 70 % à l'arrivée (confiance établie depuis 5 ans).

8.3 Vitesse de paiement

• Documents LC vérifiés sous 24 heures ; paiement sous 3 à 5 jours bancaires.
• Dépôt TT crédité 1-2 jours ; copie BL déclenche 70 % dans les 12 h.
• Dépôt Alibaba : 1-3 jours (en fonction du mode de paiement).

9. Études de cas : Échecs et victoires en matière de paiement

9.1 Échec : TT 100 % en amont, petit défaut d'usine

• Acheteur : couvreur américain, première importation, commande de 12 000 USD.
• Fournisseur : Usine "bon marché" à Hebei, 2 ans d'existence, pas d'Alibaba.
• Conditions : 100 % TT avant la production.
• Résultat : L'usine a disparu après le paiement ; pas de BL, pas de remboursement. Perte de 12 000 USD.
• Leçon : ne jamais envoyer 100 % TT à une usine inconnue ; utiliser l'assurance commerciale ou la LC.

9.2 Gagnant : LC at Sight + SGS, distributeur nigérian

• Acheteur : Distributeur de Lagos, nouveau pour SKW Roof, commande de 45 000 USD.
• Conditions : LC à vue, inspection SGS requise.
• Processus : SGS a constaté un écart de couleur ΔE 2,1 ; nous procédons à une nouvelle production avant l'expédition.
• Résultat : L'acheteur a reçu des tuiles parfaites ; la LC a été payée sans problème. Aujourd'hui, 6 conteneurs par an se répètent.

9.3 Gagnant : OA + Euler Hermes, Chile Importer

• Acheteur : Santiago, partenaire depuis 8 ans, 250 000 USD/an.
• Conditions : OA 60 jours, limite de crédit Euler Hermes 300 K USD.
• Avantage : l'acheteur améliore sa trésorerie ; SKW Roof paie 0,8 %/mois d'intérêts (contre 0,4 % par trimestre pour la LC).
• Résultat : augmentation du volume de 11 % en 2024 par rapport à 2023.

10. Liste de contrôle de l'acheteur : Contrôle du risque de paiement

1. Vérification des fournisseurs
   • ☑ Licence d'exploitation (traduite, notariée)
   • Certificat ISO 9001 (en cours de validité dans la base de données de l'IAF)
   • ☑ Alibaba Gold Supplier ans (SKW Roof : 12 ans)
   • ☑ Vidéo d'usine avec horodatage
   • ☑ 2 références dans votre pays
2. Sélection du délai de paiement
   • ☑ Première commande <20 K USD → Assurance commerciale
   • Première commande >30 K USD → LC à vue
   • ☑ Répétition de la commande → TT 30/70
   • ☑ Partenaire stratégique → OA avec assurance-crédit
3. Contrôle des documents
   • ☑ Rédaction de la lettre de crédit avant l'émission (pour éviter les divergences)
   • ☑ Le BL doit montrer qu'il est "propre à bord".
   • ☑ La liste de colisage correspond à la commande dans un rayon de 5 %
   • Certificat d'origine (formulaire A si SPG)
4. L'inspection
   • ☑ SGS/BV réservé avant le paiement du solde
   • ☑ Numéro du rapport d'inspection ajouté au BL
   • Les échantillons de tuiles sont expédiés par avion avant l'expédition.
5. Assurance
   • ☑ Assurance maritime 110 % de la valeur CIF
   • ☑ Assurance-crédit si OA
   • ☑ Contingence 0,5 % de la valeur de la commande pour les litiges

FAQ - Les gens demandent aussi

Q1. La LC à vue est-elle plus sûre que le TT 30/70 pour toiture métallique importations ?

R : La LC à vue est garantie par la banque à 100 % mais coûte 0,3-0,5 % de valeur ; le TT 30/70 est plus rapide et moins cher mais nécessite la confiance du fournisseur établie sur plus de 3 conteneurs.

Q2. Quel est le délai de paiement sûr le moins cher pour les primo-accédants ?

R : Alibaba Trade Assurance avec 30 % TT + inspection avant expédition offre une protection de 90 % sans frais bancaires - idéal pour les commandes d'essai de 1 à 5 conteneurs.

Q3. L'assurance-crédit couvre-t-elle la défaillance des fournisseurs chinois ?

R : Oui, si le fournisseur passe le contrôle de solvabilité Coface/Euler Hermes ; prime de 0,6-1,2 % de la valeur de la facture, couvrant 85-90 % de perte, paiement dans 60-90 jours.

Q4. Puis-je négocier un dépôt de 10 % au lieu de 30 % ?

R : SKW Roof accepte une caution de 20 % pour les acheteurs réguliers (5+ conteneurs) ; 10 % uniquement avec l'assurance-crédit OA.

Q5. Que se passe-t-il si ma banque refuse l'émission d'une LC (limite de crédit) ?

R : Utiliser TT 30/70 + inspection SGS ; ou diviser la commande en deux petites commandes ; ou demander au fournisseur 60 jours OA avec assurance-crédit.

Q6. Comment puis-je vérifier que le compte bancaire d'un fournisseur chinois est légitime ?

R : Demander une lettre de confirmation de la banque (en anglais) avec le code SWIFT ; vérifier que le nom de la société correspond à la licence d'exploitation ; appeler la succursale bancaire (les usines Alibaba Gold ont des comptes vérifiés).

Prêt à passer votre première commande en toute sérénité ?

Courriel business@skywalkerchina.com en indiquant la quantité visée et le délai de paiement souhaité. Nous vous recommanderons la structure la plus sûre et la moins chère en fonction de votre profil de risque, sans aucune obligation.